자금세탁방지에 대해서

 

자금세탁방지(AML)란 금융기관이나 기타 규제대상기관이 금융범죄, 특히 자금세탁 활동을 확실하게 방지, 검출, 보고하기 위한 일련의 정책과 관행을 말합니다. 자금세탁 대책은 종종 AML-CFT(AML/CFT 또는 AMLCFT)의 머리글자를 사용하여 테러자금공여에 대한 액션 또는 테러자금공여 대책과 짝을 이룹니다. 게다가 은행이나 그 외의 관련 회사가 의심스러운 거래(AML 감독이라고도 불린다)를 적절히 보고하는 것을 목적으로 한 결정에 가세해 자금 정보 부문과 관련하는 법집행 기관이 포함되어 있습니다.

 

개요

자금세탁방지 가이드라인은 금융행동 태스크포스(FATF) 결성과 자금세탁방지 기준의 국제적 틀 공표로 세계적으로 주목받았습니다. 이 기준들은 FATF가 자금세탁방지법과 국제협력에 미비한 국가를 공적으로 특정하는 과정을 시작한 이후 2000년과 2001년에 더욱 관련성이 높아지기 시작했습니다. 이 과정은 통칭 '이름과 수치'라고 불립니다.

효과적인 자금세탁 프로그램은 자금세탁을 범죄화하고, 관련 규제당국과 경찰에 조사할 권한과 도구를 부여하며, 필요에 따라 다른 나라와 정보를 공유할 수 있으며, 금융기관에 고객을 특정하고 리스크 기반 관리를 확립하며 기록을 남길 요구하는 관할권을 필요로 합니다, 의심스러운 활동을 보고합니다.

 

 

복잡한 소유권과 회사 구조를 통해 투자함으로써 많은 돈세탁자들이 탈출하도록 하기 위해서는 엄격한 신원조사가 필요합니다. 은행은 그렇게 할 수 있지만 이를 줄이기 위해서는 정부 측에서 적절한 감시가 필요합니다.

최근 자금세탁방지 메커니즘의 증가는 빅데이터와 인공지능의 사용에 기인하고 있습니다. 기존의 자금세탁방지 시스템은 진화하는 위협에 대해 뒤처지고 있으며, 새로운 기술은 AML 컴플라이언스 담당자의 대응을 지원하고 있습니다.

 

금융기관의 역할

같은 나라에서 영업하고 있는 은행은 일반적으로 같은 자금세탁방지법과 규제를 따라야 하지만, 금융기관은 모두 자금세탁방지 노력을 약간 다르게 하고 있습니다. 오늘날 세계 대부분의 금융기관과 많은 비금융기관은 각 국가의 금융정보기관에 의심스러운 거래를 특정하고 보고할 것을 요구받고 있습니다. 예를 들어, 은행은 고객의 신원을 확인하고 필요에 따라 의심스러운 거래를 감시해야 합니다. 이 프로세스에는 「고객을 아는」수단이 있습니다. 즉, 고객의 신원을 파악하고, 고객이 관여할 가능성이 있는 거래의 종류를 이해하는 것입니다. 고객을 알면서 금융기관은 종종 이상이라고 불리는 이상 또는 의심스러운 행동을 식별할 수 있습니다. 이것은 자금 세탁의 징후일 수 있습니다.

텔러나 고객 계정 담당자 등 은행 직원은 자금 세탁 대책 교육을 받고 의심스러운 활동을 보고하도록 지시받습니다. 또한 자금 세탁 방지 소프트웨어는 고객의 데이터를 필터링하고 의심스러운 수준에 따라 분류하여 이상이 없는지 검사합니다.  이러한 비정상에는 갑작스러운 큰 폭의 자금 증가, 대규모 인출 또는 은행의 비밀 관할권으로의 자금 이동이 포함됩니다. 특정 기준을 충족하는 소규모 트랜잭션도 의심스러운 것으로 표시될 수 있습니다. 예를 들어, 구조화로 인해 플래그가 있는 트랜잭션이 발생할 수 있습니다. 소프트웨어는 또한 정부의 '블랙리스트'나 호스트 국가에 적대하는 국가들을 끌어들이는 거래에 이름을 붙입니다. 소프트웨어는 데이터를 채굴하고 의심스러운 트랜잭션에 플래그를 설정하면 은행 관리자에게 경고합니다. 은행 관리자는 그 후 정부에 보고서 제출 여부를 결정해야 합니다.