현대 사회: 경제와 금융 이야기

개수를 늘릴수록 수익률이 낮아지는 이유처음 재테크를 시작하면ETF 하나만 사도 든든하다.그런데 시간이 지나면SCHD, VOO, QQQ, TIGER, KODEX…점점 개수가 늘어난다.문제는 이때부터다.👉 종목이 늘수록 수익률은 평균에 수렴한다.📌 ETF가 많아질수록 생기는 현상서로 비슷한 ETF를 여러 개 보유같은 기업을 중복 보유상승장에서도 체감 수익이 약함즉,👉 분산이 아니라 희석이 된다.🧠 왜 이런 일이 생길까ETF는 이미 분산 상품이다.그 위에 ETF를 더 얹으면‘분산 위에 분산’이 된다.결과적으로상승폭이 줄어든다.🔍 체크 질문미국 지수 ETF가 3개 이상인가?성장형 ETF와 기술 ETF가 동시에 많은가?왜 샀는지 기억 안 나는 ETF가 있는가?2개 이상이면 정리 대상이다.🛠️ ETF 구..

가계부보다 먼저 해야 할 ‘고정지출 역추적’대부분 사람들은소비를 줄이려고 하면 먼저 가계부를 쓴다.하지만 현실은 이렇다.👉 큰 돈은 대부분 ‘매달 자동으로’ 빠져나간다.커피 한 잔보다자동결제 하나가 훨씬 더 위험하다.🔍 고정지출 역추적이란?최근 3개월 통장을 보고👉 매달 반복되는 출금만 골라내는 작업이다.날짜가 비슷금액이 비슷이름이 비슷이 3가지면 고정지출이다.🧾 왜 이게 먼저일까하루 5천 원 커피를 줄이면한 달 15만 원.하지만안 쓰는 구독 하나만 정리해도월 1~2만 원.👉 노력 대비 효과가 다르다.📋 역추적하는 순서① 통장 거래내역 3개월 열기② 반복 출금만 체크③ 엑셀 or 메모장에 적기끝.🗂️ 분류 방법생존형: 월세, 관리비, 통신비선택형: OTT, 음악, 클라우드, 멤버십애매형: 거..

월급 통장을 두 개로 나누면 생기는 변화대부분 카드값이 줄지 않는 이유는소득이 적어서가 아니다.👉 월급 통장이 하나이기 때문이다.들어오는 돈과쓸 돈과모을 돈이한 통장에 섞여 있으면아무리 의지가 강해도 관리가 어렵다.🧠 월급 통장 하나의 구조적 문제얼마가 남았는지 감이 없다써도 되는 돈인지 헷갈린다결국 카드에 의존한다즉,👉 구조 자체가 소비 친화적이다.🔁 해결법: 월급 통장 2분할① 고정비 통장월세관리비통신비보험료👉 자동이체 전용② 생활비 통장식비교통비쇼핑여가👉 체크카드 연결💡 왜 이 방식이 강력할까생활비 통장에 들어있는 돈 =이번 달에 써도 되는 최대치카드값이 늘어날 여지가 줄어든다.📉 카드값이 줄어드는 구조생활비 통장 잔액 확인부족하면 소비 중단신용카드 사용 감소👉 통제는 의지가 아니라..

재테크 효과를 막는 ‘생활 수준 고정’재테크를 몇 년 하다 보면통장 숫자는 늘어난다.그런데 이상하게도👉 생활의 여유는 크게 달라지지 않는다.이때 많은 사람들은“아직 돈이 부족해서 그렇다”고 생각한다.하지만 실제 원인은생활 수준이 전혀 설계되지 않았기 때문인 경우가 많다.🧠 생활 수준 고정이란?생활 수준 고정은👉 자산이 늘어나도 삶의 구조는 그대로인 상태다.소비 방식이 과거 기준에 묶여 있고시간 사용도 변하지 않고편의성이나 효율에는 투자하지 않는다그래서 돈은 늘지만체감되는 변화는 거의 없다.😮 왜 이런 상태가 될까많은 사람들이‘사치’와 ‘업그레이드’를 같은 것으로 본다.그래서조금만 써도 스스로를 탓한다.결과적으로👉 삶을 개선하는 소비까지 전부 막아버린다.📉 생활 수준 고정이 만드는 문제① 재테크..

재테크 성장을 막는 ‘속도 착각’재테크를 시작할 때는100만 원이 커 보인다.그런데 1천만 원이 되면그다음은 2천, 5천, 1억을 본다.돈은 늘었는데👉 마음은 더 바빠진다.이 현상을‘속도 착각’이라고 부를 수 있다.🧠 속도 착각이란?속도 착각은👉 자산이 커질수록 성장 속도가 느려 보이는 심리 현상이다.실제로는같은 비율로 늘어나고 있어도체감은 계속 느려진다.😮 왜 이런 착각이 생길까사람은절대 금액에 더 민감하다.10만 원 → 20만 원 = 두 배1천만 원 → 1천1백만 원 = 체감 미미비율은 같아도느낌은 완전히 다르다.📉 속도 착각이 만드는 문제① 무리한 투자 욕구“이 속도로는 안 된다”는 생각이 든다.② 계획 변경이 잦아진다전략을 자주 바꾼다.③ 비교가 심해진다남의 속도가 더 빨라 보인다.🔍 ..

재테크가 공허해지는 ‘보상 없는 구조’재테크를 시작하면처음엔 성취감이 있다.통장에 숫자가 늘고지출이 줄고계획이 생긴다그런데 어느 순간,👉 숫자는 늘어나는데 기분은 그대로다.이 상태가 오래되면재테크가 의무가 된다.🧠 보상 없는 구조란?보상 없는 구조는👉 돈은 모으지만 스스로에게 돌아오는 체감 보상이 없는 상태다.전부 미래만 바라보고지금의 나에게는 아무 보상도 없다그래서계속 가고는 있지만마음은 점점 지친다.😮 왜 재테크는 쉽게 지칠까재테크는결과가 늦게 나타난다.운동처럼 바로 티가 나지 않고공부처럼 시험도 없다.👉 즉각적인 보상이 거의 없는 활동이다.📉 보상이 없을 때 생기는 문제① 중간 포기 욕구가 커진다“이렇게까지 해야 하나?”라는 생각이 든다.② 소비로 스트레스를 푼다참은 만큼어느 순간 터진다..

재테크가 흔들릴 때 나타나는 ‘중간 점검 공백’재테크를 어느 정도 해오면이상한 시점이 온다.돈은 분명히 모이고 있고계획도 있는 것 같은데이 방향이 맞는지 확신이 없다이 불안의 정체는👉 중간 점검이 사라졌기 때문이다.🧠 중간 점검 공백이란?중간 점검 공백은👉 시작과 목표는 있는데, 그 사이를 점검하지 않는 상태다.처음엔 열심히 세팅하고이후엔 자동으로 흘러가고어느 순간 “이게 맞나?”가 된다재테크가무계획은 아닌데무확인 상태가 된다.😮 왜 이 공백이 생길까대부분 이유는 비슷하다.매달 확인하기엔 귀찮고건드리면 복잡해질 것 같고손해 볼까 봐 그냥 둔다그래서👉 아무 문제 없기를 바라며 방치한다.📉 중간 점검이 없을 때 생기는 문제① 목표와 현실이 조금씩 어긋난다환경은 변했는데계획은 그대로다.② 비효율이 ..

재테크를 흐리게 만드는 ‘계좌 분산 착시’통장을 정리하다 보면이런 순간이 온다.급여 통장생활비 통장저축 통장투자 계좌CMA비상용 계좌분명 여러 개로 나눠놨는데👉 전체 그림이 안 보인다.이게 바로재테크를 방해하는 계좌 분산 착시다.🧠 계좌 분산 착시란?계좌 분산 착시는👉 계좌는 많아졌지만 돈의 흐름과 목적이 오히려 불분명해지는 현상이다.나눴다는 안도감은 있는데어디에 얼마 있는지는 헷갈린다총자산을 물으면 바로 답이 안 나온다관리하는 느낌만 있고통제는 약해진다.😵 왜 계좌를 나눌수록 헷갈릴까계좌 분산의 문제는‘개수’가 아니라 기준 부재다.목적이 비슷한 계좌가 겹치고역할이 끝난 계좌가 남아 있고돈이 이동할 때마다 의미가 바뀐다결국👉 돈은 쪼개졌지만역할은 정리되지 않았다.📉 계좌 분산 착시가 만드는 문..