자금 세탁에 대해서

 

자금 세탁은 마약 밀매, 부패, 횡령, 도박 등의 불법 행위에서 얻은 자금의 출처를 합법적인 자금원으로 바꿈으로써 불법적으로 은폐하는 과정입니다. 이것은 다양한 정의를 가진 많은 나라에서 범죄입니다. 이것은 일반적으로 조직 범죄의 중요한 조작입니다.

미국 법률에서 자금세탁은 불법으로 얻은 돈의 신원, 출처 또는 목적지를 숨기기 위해 금융거래에 종사하는 행위입니다. 영국 법률에서는 일반적인 법률의 정의가 더 넓어집니다. 이 행위는 '범죄수익을 정당한 출처가 있다고 생각되는 자산으로 전환해 영구히 보유하거나 추가 범죄기업으로 재사용하기 위한 과정'으로 정의돼 있습니다.

 

 

과거에는 '자금세탁'이라는 용어가 조직범죄와 관련된 금융거래에만 적용됐습니다. 오늘날 그 정의는 종종 미국 통화감독국과 같은 정부 및 국제 규제 당국에 의해 '불법행위의 결과로 자산 또는 가치를 창출하는 어떠한 금융거래'를 의미하기 위해 확장되고 있습니다. 이는 탈세 또는 허위 회계 등의 행동을 수반할 수 있습니다. 영국에서는 돈이 아니라 경제적인 이익을 필요로 하고 있습니다. 법원은 개인, 마약 밀매인, 기업, 부패한 관리, 마피아 등 범죄 조직의 구성원, 심지어 주에서 행해진 자금 세탁을 포함합니다.

금융범죄는 국제범죄나 테러와의 싸움에서 점점 복잡하고 금융정보가 중요해짐에 따라 자금세탁은 정치적, 경제적, 법적으로도 현저한 논란이 되고 있습니다. 자금 세탁은 사실상 불법입니다. 돈을 생성하는 행위 자체는 어떤 방식으로든 범죄가 됩니다(그렇지 않으면 돈을 세탁할 필요가 없기 때문입니다).

 

역사

기존 법률은 1930년대 금지 기간 동안 자금세탁과 싸우는 데 사용됐지만 전용 자금세탁방지법이 시행된 것은 1980년대뿐입니다. 조직 범죄는 금주법에서 큰 뒷받침을 받아 알코올 불법 판매에서 얻은 새로운 자금의 대부분을 얻었습니다. 알 카포네의 탈세에 대한 기소가 성공하면서 주와 법 집행 기관은 자금 추적과 몰수를 새롭게 강조했지만 갱단이 세금을 내기 시작하자 기존 탈세 방지법은 사용할 수 없었습니다.

1980년대 마약과의 전쟁으로 정부는 다시 돈세탁 규칙으로 눈을 돌려 마약 제국을 운영하는 조직자와 개인을 잡기 위해 마약 범죄의 수익을 추적하고 압수하려고 했습니다. 또, 법 집행의 관점에서, 증거의 규칙을 「뒤집기」로 하는 이점도 있었습니다. 법 집행자는 보통 개인이 자신의 재산을 압류하는 것에 유죄임을 증명해야 하지만, 자금세탁법에서는 돈을 몰수할 수 있고 돈을 되찾기 위한 자금원이 정당하다는 것을 증명하는 것은 개인의 자유입니다. 이를 통해 법 집행 기관에 훨씬 용이해지고 증명 부담이 훨씬 줄어듭니다. 그러나 이 과정은 일부 법 집행 기관에 의해 관련 범죄 활동의 강력한 증거 없이 돈을 받고 보관하는 데 악용되어 그들 자신의 예산을 보충하는 데 사용되고 있습니다.

 

2001년의 9월 11일의 공격은, 미국에 있어서의 애국자법이나 전세계의 같은 법률로 이어져, 테러 자금 조달과 싸우기 위한 자금 세탁법의 새로운 강조로 이어졌습니다. G7 국가들은 자금세탁에 관한 금융행동 태스크포스(Financial Action Task Force on Money Laundering)를 사용하여 세계 각국 정부에 대해 금융거래 감시와 감시를 강화하고 이 정보를 각국 간에 공유하도록 압력을 가했습니다. 2002년부터 전 세계 정부가 자금세탁법과 금융거래 감시·감시 시스템을 개선했습니다. 자금세탁방지 규제는 금융기관의 부담이 훨씬 커지면서 시행이 대폭 강화됐습니다.

2011년부터 2015년 사이에 많은 주요 은행이 자금세탁 규제 위반으로 계속 증가하는 벌금에 직면했습니다. 여기에는 2012년 12월 19억달러의 벌금을 부과받은 HSBC와 2014년 7월 미국 정부로부터 89억달러의 벌금을 부과받은 BNP파리바가 포함되어 있었습니다. 많은 국가는 모든 금융기관이 모든 금융거래를 전자적으로 보고해야 하는 중앙거래보고시스템을 도입하거나 강화했습니다. 예를 들어, 2006년에 호주는 AUSTRAC 시스템을 설립하여 모든 금융 거래에 대한 보고를 요구했습니다.

2010년대 후반 디지털 자산의 급증에 따라 암호화폐와 관련된 자금세탁과 사기가 현저하게 증가하고 있습니다. 2021년만 해도 사이버 범죄자들은 다양한 불법 행위를 통해 140억 달러의 암호화폐를 확보할 수 있었습니다.

중국의 조직 범죄 집단은 멕시코, 이탈리아 및 기타 지역의 마약 카르텔의 주요 자금 세탁자가 되고 있습니다.