금융 포용에 대해서

 

금융 포섭이란 금융 서비스에 접근할 기회의 이용 가능성과 평등입니다. 개인과 기업이 은행, 대출, 주식, 보험 상품을 포함한 적절하고 경제적이며 시기적절한 금융 상품과 서비스에 접근할 수 있는 프로세스를 가리킵니다. 그것은 가계 소득 개선과 소득 불평등 감소를 위해 저축, 투자, 보험 수단에 은행이 없는 사람들이 접근할 수 있도록 함으로써 경제 성장의 포섭성을 높이는 길입니다.

 

역사

'금융 포섭'이라는 용어는 2000년대 초반부터 중요성을 더해왔습니다. 이것은 세계은행에 따르면 빈곤과의 직접적인 상관관계입니다.

2003년 12월 29일 코피 아난 전 유엔 사무총장은 다음과 같이 말했습니다. 어려운 현실은 세계 대부분의 가난한 사람들이 저축, 신용, 보험을 막론하고 지속가능한 금융서비스를 아직도 이용하지 못하고 있다는 것입니다. 큰 과제는 금융 부문에 대한 완전한 참여에서 사람들을 제외하는 제약에 대처하는 것입니다. 우리는 함께 사람들의 생활 개선을 돕는 포괄적인 금융 부문을 구축할 수 있습니다.

2009년 반기문 전 유엔 사무총장은 네덜란드의 막시마 여왕을 유엔개발계획(UNDP)에 수용된 유엔 사무총장의 포괄적 금융특별고문(UNSGSA)으로 임명했습니다. 유엔 사무총장 특별 보좌관으로서 퀸 맥시마는 저렴하고 효과적이며 안전한 금융 서비스에 대한 보편적 접근과 책임 있는 이용을 촉진하기 위한 세계적인 주도적인 발언자입니다.

2011년 이후 12억 명 이상의 사람들이 금융 서비스를 이용할 수 있게 되어 생활을 바꿀 더 좋은 기회를 얻을 수 있었습니다. 2015년 지속가능개발목표(SDGs) 채택에 앞서 UNSGSA와 유엔 회원국 파트너들은 의제 중 금융포섭의 강력한 존재를 확보하기 위해 노력했습니다. 그 결과, SDGs를 달성하기 위한 열쇠가 되는 것으로 17개의 목표 중 7개에 금융포섭이 언급되었고, 총회는 그 중요성을 강조하는 결의를 채택했습니다.

지난 5년간 금융 포섭은 크게 진전되었습니다. 2014년부터 2017년 사이에 5억 1500만 명이 추가로 금융 서비스에 대한 액세스를 획득했습니다. 50개국 이상이 금융 포섭 계획과 전략을 채택하고 있습니다. 현재 주요 글로벌 규제기관인 표준설정기관(SSB)은 대처할 목적으로 정기적으로 회의를 개최하고 있습니다. 금융 포섭 그리고 성장하는 연구는 금융 포섭과 주요 개발 목표 사이에 강한 관련성을 보여줍니다.

 

금융 포용 측정

몇몇 조사와 데이터 세트는 금융 서비스에 대한 접근과 이용 등 금융 포섭의 다양한 측면을 측정하기 위해 기능하고 있습니다. 세계은행의 글로벌 핀덱스 데이터베이스나 게이츠 재단의 금융포섭추적조사와 같은 몇몇 정보원은 소비자 관점에서 금융서비스 이용을 측정하고자 하는 가계조사입니다. 국제통화기금의 금융 접근 조사와 같은 다른 데이터 소스는 국가 금융 기관의 공급을 측정하고 기업 측에 더 초점을 맞추고 있습니다. 또 GSMA의 모바일 머니 규제 지수나 세계은행이 현재는 폐지하고 있는 비즈니스 리포트와 같은 금융 접근 규제 환경에 보다 초점을 맞추고 있는 다른 기업도 있습니다.

이러한 데이터는 각국 정부가 금융포섭을 개선하기 위해 더 많은 일을 하도록 장려하는 밀레니엄 챌린지 코퍼레이션 등의 기부자 조직으로부터 각국이 개입의 대상으로 삼을 필요성을 더 잘 이해하기 위해 사용되고 있습니다. 유엔은 지속가능한 개발 목표 8.10을 측정하기 위해 이 지표 중 2개(Findex와 Financial Access Survey)를 사용하고 있습니다.

 

금융 포용 및 은행 안정성

금융 포섭과 은행의 안정성과의 관련성에 대한 이론적 및 경험적 증거는 제한되어 있습니다. 은행 관련 문헌은 금융 포섭이 은행의 안정에 영향을 줄 수 있는 몇 가지 채널을 보여줍니다. Journal Economic Behavior & Organization에서 최근의 연구가 발표되었습니다. 저자들은 소매 예금의 자금 조달 점유율이 높고 은행 서비스를 제공할 때 한계 비용이 낮은 은행과 긍정적인 연관성이 더 명확해지고 있음을 보여줍니다. 또한 보다 강력한 제도적 품질을 가진 국가에서 활동하고 있는 은행과의 관련성도 보다 명확해지고 있습니다.

 

금융 포용 개입의 효과에 대한 증거

저·중소득 국가의 경제적, 사회적, 행동적, 젠더 관련 성과를 개선하기 위한 금융포섭 프로그램의 효과성에 관한 연구 결과는 혼재되어 있으며, 금융 서비스에 대한 접근성을 개선하기 위한 프로그램은 종종 소득, 건강, 기타 사회적 성과에 작거나 일관성 없는 영향을 미칩니다. 저축 기회를 대상으로 한 프로그램은 신용 중시 프로그램보다 작지만 일관되게 긍정적인 영향을 주고 위험은 적습니다.