디지털 뱅킹(Digital banking)에 대해서

 

디지털 뱅킹은 인터넷을 통해 은행 서비스가 제공되는 온라인 뱅킹으로의 이행을 위한 폭넓은 컨텍스트의 일부입니다. 기존 은행에서 디지털 뱅킹으로의 이행은 단계적이며 현재도 지속적이며 다른 수준의 은행 서비스의 디지털화로 구성되어 있습니다. 디지털 뱅킹에는 고급 프로세스 자동화와 웹 기반 서비스가 포함됩니다. 또한 여러 기관에 걸친 서비스 구성을 가능하게 하고, 은행 제품을 제공하고, 거래를 제공하기 위한 API가 포함될 수 있습니다. 사용자는 데스크톱, 모바일, ATM 서비스를 통해 재무 데이터에 액세스할 수 있습니다.

 

설명

디지털 은행은 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 등의 가상 프로세스를 나타냅니다. 디지털 뱅킹은 엔드 투 엔드 플랫폼으로서 소비자가 보는 프론트 엔드, 은행원이 서버와 관리 컨트롤 패널을 통해 보는 백엔드 및 이러한 노드를 연결하는 미들웨어를 포함해야 합니다. 궁극적으로 디지털 은행은 모든 서비스 제공 플랫폼 상의 모든 기능 수준의 은행 업무를 촉진해야 합니다. 즉, 본사, 지사, 온라인 서비스, 은행 카드, ATM, POS(Point-of-Sale) 머신과 같은 기능을 모두 갖추고 있어야 합니다.

 

디지털 뱅킹이 단순한 모바일이나 온라인 플랫폼 이상의 것인 이유는 미들웨어 솔루션이 포함되어 있기 때문입니다. 미들웨어는 운영 체제 또는 데이터베이스를 다른 애플리케이션과 브리지하는 소프트웨어입니다. 리스크 관리, 상품 개발, 마케팅 등의 금융 산업 부문도 완전한 디지털 은행으로 간주하기 위해서는 중간 및 백엔드에 포함해야 합니다. 금융기관은 정부의 규제를 확실히 준수하고 보안을 확보하기 위해 최신 기술의 최전선에 서야 합니다.

 

디지털 뱅킹의 역사

디지털 뱅킹의 초기 형태는 1960년대에 ATM과 카드가 등장한 것으로 거슬러 올라갑니다. 1980년대에 초기 광대역에서 인터넷이 등장하자 디지털 네트워크는 소매업체와 공급업체 및 소비자를 연결하여 초기 온라인 카탈로그 및 인벤토리 소프트웨어 시스템의 요구를 개발하기 시작했습니다.

1990년대까지 인터넷이 보급되면서 온라인 뱅킹이 보편화되기 시작했습니다. 2000년대 초 광대역과 전자상거래 시스템의 개선은 오늘날의 디지털 뱅킹 세계와 비슷합니다. 향후 10년간의 스마트폰 보급으로 ATM기기 이외의 이동 중 거래의 문이 열렸습니다. 현재 소비자의 60% 이상이 디지털 뱅킹의 바람직한 방법으로 스마트폰을 사용하고 있습니다.

편리성과 사용자 경험에 최적화된 엔드 투 엔드의 일관성과 서비스에 대한 수요가 있습니다. 시장은 크로스 플랫폼의 프론트 엔드를 제공하고 있으며, 모바일 장치나 집 데스크톱이나 스마트 TV 등의 이용 가능한 기술을 기반으로 구매를 결정할 수 있습니다. 은행이 소비자의 요구를 충족시키기 위해서는 민첩성, 확장성 및 효율성을 제공하는 디지털 기술 개선에 계속 집중해야 합니다.

 

디지털 캐시를 향한 방향

디지털 현금은 물리적 현금과 관련된 많은 문제를 제거합니다. 예를 들어, 교체의 실수나 돈이 도난이나 손상을 입을 가능성이 있습니다. 또한 디지털 현금은 분쟁의 경우에 따라 정확하게 추적하고 회계 처리할 수 있습니다. 소비자가 손가락 끝으로 구매할 기회가 늘어남에 따라 지갑에 물리적인 현금을 가지고 다닐 필요가 적어집니다.

디지털 현금 수요가 증가하고 있다는 다른 징후는 페이팔과 같은 P2P 결제 시스템의 사용과 비트코인과 같은 추적 불가능한 암호화폐의 증가에 의해 강조됩니다. 물리적인 현금으로 지불할 수 있는 거의 모든 상상 가능한 것은 이론적으로는 주차 미터를 포함한 은행 카드 스와이프로 지불할 수 있습니다. 문제는 이 기술이 아직 보편적이지 않다는 것입니다. BBC에 따르면 미국의 현금 유통량은 2007년부터 2012년 사이에 42% 증가했고 연평균 7%의 성장률을 기록했습니다.

디지털 현금 경제라는 개념은 더 이상 단순한 미래적인 꿈은 아니지만 가까운 미래에 물리적 현금을 능가할 가능성은 아직 낮을 것입니다. 모든 디지털 은행은 소비자의 선택지로 가능하지만 사람들은 특정 상황에서 물리적인 현금을 필요로 할 수 있습니다. ATM은 특히 지점 이외의 다양한 전략적인 장소에서 이용할 수 있는 경우에 은행의 오버헤드를 줄이는 데 도움이 됩니다.