대출에 대해서

 

금융에서 대출이란 한 당사자가 그것을 상환하기 위한 계약을 가지고 다른 당사자에게 돈을 이전하는 것입니다. 수취인 또는 대출자는 채무를 부담하고 일반적으로 돈의 사용을 위해 이자를 지불해야 합니다.

채무를 증명하는 서류(예를 들면, 약속 어음)에는, 통상, 차입의 원금, 대출자가 청구하는 이율, 변제일등이 명기됩니다. 대출은 대출자와 대출자 간에 일정 기간 동안 대상 자산의 재할당을 수반합니다.

이자는 대출자가 대출에 참여할 동기를 제공합니다. 법률상의 대출에서는 이러한 의무와 제한은 각각 계약에 의해 강제됩니다.이에 따라 대출자는 대출 계약이라고 불리는 추가 제한을 받을 수도 있습니다. 이 기사는 금전적인 대출에 초점을 맞추고 있지만 실제로는 어떤 물질적인 것이라도 대출할 수 있습니다.

은행이나 카드사 등 금융기관의 주요 활동 중 하나는 대출 제공자로서의 역할입니다. 다른 기관에 있어서는 채권 등의 채무 계약 발행이 전형적인 자금원입니다.

 

유형

담보대출

담보대출이란 대출자가 어떤 자산(즉, 자동차나 집)을 담보로 약속하는 채무의 일종입니다.

주택담보대출은 매우 일반적인 유형의 대출로, 많은 개인이 주택 또는 상업용 부동산을 구입하기 위해 사용합니다. 보통 금융기관인 대출자는 저당권이 완제될 때까지 담보(부동산 소유권에 대한 유치권)가 주어집니다. 주택담보대출의 경우 대출자가 대출을 불이행한 경우 은행은 이를 위해 집을 재소유하고 이를 매각할 법적 권리를 가집니다.

마찬가지로 자동차를 사기 위해 대출을 받은 경우 자동차를 담보로 받을 수 있습니다. 대출 기간은 자동차의 수명에 맞춰 짧아집니다. 자동차 대출에는 직접 대출과 간접 대출 두 종류가 있습니다. 자동차 대출에서는 은행이 소비자에게 직접 돈을 빌려줍니다. 간접 자동차 대출에서는 자동차 딜러(또는 접속 회사)가 은행 또는 금융 기관과 소비자 사이의 중개자 역할을 합니다.

기타 형태의 담보 대출에는 주식, 뮤추얼 펀드, 채권 등 유가증권에 대한 대출이 포함됩니다. 이 특정 수단은 보증된 유가 증권의 품질에 따라 고객에게 신용 라인을 발행합니다. 골드론은 고객이 서약한 항목의 금의 양과 질을 평가한 후 발행됩니다. 기업은 또한 회사 자신을 포함한 회사의 자산을 전당잡음으로써 담보 대출을 받을 수 있습니다. 담보 대출 금리는 보통 무담보 대출 금리보다 낮습니다. 일반적으로 대출 기관은 대출을 인가하기 전에 담보의 질을 평가하기 위해 (역할 또는 계약 기준으로) 직원을 고용합니다.

 

무담보 대출

무담보 대출은 대출자의 자산에 대해 담보가 확보되지 않은 금전적 대출을 말합니다. 이것들은 많은 다른 방법 또는 마케팅 패키지로 금융기관에서 구할 수 있습니다:

 

이러한 다른 양식에 적용되는 금리는 대출기관과 차용인에 따라 다를 수 있습니다. 이들은 법으로 규제되는 경우도 있고, 규제되지 않는 경우도 있습니다. 영국에서는 개인에게 적용되는 경우 1974년 소비자 신용법에 준거할 수 있습니다.

무담보 대출자의 채무 불이행 시 대출자에 대한 구상 선택지가 현저히 제한되어 있기 때문에 무담보 대출의 금리는 거의 항상 담보 대출보다 높습니다. 무담보대출업자는 차입자를 고소하여 계약위반의 금전적 판단을 얻은 후 차입자의 구속되지 않은 자산(즉, 아직 담보대출업자에게 약속되지 않은 자산)에 대한 판결의 집행을 추구할 필요가 있습니다. 파산절차에서는 법원이 차입자의 자산을 분할할 때 담보부 대출자는 전통적으로 무담보 대출자보다 우선합니다. 따라서 금리가 높을수록 부실 발생 시 부채가 회수되지 못할 수 있다는 추가 리스크가 반영됩니다.

 

대출의 남용

약탈적인 대출은 대출을 허가할 때 학대의 한 형태입니다. 이것은 보통 대출자가 그들보다 우위에 설 수 있는 입장에 두기 위해 대출을 허가하는 것을 포함합니다.서브프라임 모기지론과 페이데이론은 두 가지 예입니다.대부업자는 인가 또는 규제되지 않은 경우 대출자로 간주될 수 있습니다.

고리대금업은 대출자가 과도한 이자를 청구하는 다른 형태의 학대입니다. 시대와 문화에 따라 수용 가능한 금리는 성경 규정에 따라 무이자부터 무제한 금리까지 다양합니다. 몇몇 국가의 신용카드 회사는 소비자 단체로부터 고리로 빌려주고 경박한 '추가 요금'으로 돈을 번다고 비난받고 있습니다.

또한 고객이 대출을 상환할 의도 없이 대출하여 대출자를 속이는 형태로 악용될 수 있습니다.