재정 고문에 대해서

 

금융 어드바이저 또는 금융 어드바이저는 고객의 재무 상황에 따라 금융 서비스를 제공하는 전문가입니다. 많은 나라에서 금융 고문은 조언을 제공하기 위해 특정 교육을 완료하고 규제 기관에 등록해야 합니다.

미국에서는, 금융 어드바이저가 시리즈 7 및 시리즈 66 또는 시리즈 65의 자격 시험을 실시하고 있습니다. 미국 금융산업규제국(FINRA)에 의하면, 일반인들이 보기 위해서는, 자격 지정과 컴플리언스의 문제를 보고할 필요가 있습니다. 정식 컴플라이언스 문제의 상세한 것에 대해서는, 투자 고문 공개(IAPD)의 Web 사이트, 비공식적인 문제의 상세한 것에 대해서는, Onesta에서 확인할 수 있습니다. FINRA는 브로커, 투자 어드바이저, 프라이빗 뱅커, 회계사, 변호사, 보험 대리점, 파이낸셜 플래너라는 용어를 사용할 수 있는 그룹을 지정하고 있습니다. 금융 고문은 고객의 재무 상황의 전체적인 모습을 고려해야 합니다.

 

역할

금융 어드바이저는 일반적으로 실시하는 자격시험이나 교육에 따라 금융상품이나 서비스를 제공합니다. 금융 어드바이저는 등록되어 있으며 라이선스는 없습니다. 예를 들어, 생명 보험과 변액 보험을 모두 판매할 자격을 가질 수 있습니다. 왜냐하면 보험대리점은 보험면허증을 보유하고 시리즈7의 자격심사를 보유하고 있기 때문입니다. 제7기(제7기)는, 경영 기획자가 되는 일도 있습니다. 모든 어드바이저는 재무 플래너라고 할 수 있습니다. 이를 위해 CFP (Certified Financial Planner) 지정을 유지할 필요는 없습니다. 재무 고문은 고객을 위한 재무 계획을 작성하거나, 금융 상품을 판매하거나, 또는 둘 다를 조합할 수 있습니다. 또한 절약에 대한 통찰을 제공할 수도 있습니다.

 

보상

재무 어드바이저는 일반적으로 수수료, 커미션 또는 두 가지 조합을 통해 보상을 받습니다. 예를 들어, 재정 고문은 다음 중 하나의 방법으로 보상을 받을 수 있습니다.

• 자문 서비스의 시급
• 연간 포트폴리오 검토의 경우는 1년에 3,500달러, 금융 계획의 경우는 5,000달러이라고 하는 정액 수수료. 이것은 종종 「정액 수수료 고문」이라고 불립니다.
• 매수 또는 매도된 증권에 대한 수수료(거래당 $12 등)
• 뮤추얼펀드 또는 가변연금에 투자한 금액을 기준으로 하는 수수료(때로는 '부담금'이라 함)
• "마크업": "주택" 상품(예: 브로커가 재고로 보유하고 있는 채권)을 구입할 때 또는 이를 판매할 때 "마크다운"
• 관리자산(AUM)에 대한 수수료(예: 관리자산의 연간 1%)

 

고문 vs. 고문

어드바이저와 어드바이저 양쪽의 스펠링이 받아들여져 조언을 제공하는 사람을 나타냅니다. 한 교과서에 따르면 고문이라는 말은 일반적으로 입법행위를 지칭할 때는 고문, 실무자를 지칭할 때는 고문이라는 말을 사용하기 때문에 금융서비스업계에서는 서로 호환성이 없다는 것입니다. 금융 어드바이저의 실무는 결코 조언 업무로서 기술되지 않기 때문에 법률을 참조하지 않는 경우는 어드바이저가 바람직합니다. 의회와 증권거래위원회는 1940년 투자고문법에서 그들의 규제에 대해 논의할 때 '투자고문'을 참조합니다.