💼 연금저축 vs IRP, 헷갈리면 손해! 한눈에 비교해서 절세 혜택 제대로 받기

노후 준비 재테크의 핵심, 바로 연금저축과 **IRP(개인형 퇴직연금)**입니다.
두 상품 모두 ‘절세 효과’가 크지만, 구조가 다르고 활용법도 다릅니다.

연금저축만 가입하고 끝? NO!
IRP까지 활용해야 ‘세액공제 풀옵션’ 완성됩니다.

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1️⃣ 연금저축 vs IRP 기본 개념 정리

구분	연금저축펀드/보험/신탁	IRP (개인형퇴직연금)
가입 대상	누구나 (소득 없어도 가능)	소득 있는 사람만 가입
세액공제	최대 400만 원 (연 16.5% 공제)	최대 900만 원 (연 16.5% 공제)
운용 방법	예금, 펀드, 보험 다양	예금, 펀드, ETF 등 다양
중도 인출	가능 (해지 시 기타소득세 발생)	원칙적으로 불가
수령 나이	만 55세 이후 연금 수령 가능	만 55세 이후 연금 수령 가능

 

✅ 세액공제 한도 총정리

• 총 급여 5,500만 원 이하: 최대 900만 원 한도 세액공제 가능
  → 연금저축 400만 원 + IRP 500만 원
• 총 급여 5,500만 원 초과: 최대 700만 원 한도 세액공제 가능

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2️⃣ 어떤 순서로 가입해야 유리할까?

1️⃣ 연금저축 먼저 채우기 → 400만 원
2️⃣ 추가 여력이 있다면 IRP 가입 → 최대 500만 원

✅ 이유: 연금저축은 중도해지 시에도 기타소득세(16.5%) 납부로 끝,
IRP는 **중도해지 시 퇴직소득세 적용(최대 16.5%)**이라 상대적으로 불리함.

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3️⃣ 상품 추천 및 활용법

📌 연금저축펀드 → 장기 투자 시 ‘복리 효과’ 크기

• 해외ETF, 인덱스펀드 추천 (SCHD, S&P500 등)

📌 IRP → 안정적 자산 운용에 적합

• 예적금 + ETF 혼합 운용 추천
• 세액공제 + 장기 복리 효과 노리기

✅ Tip: 5년 이상 장기 투자 시 **연금소득세(3.3~5.5%)**로 절세 효과 극대화

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4️⃣ IRP 수수료, 이렇게 절약하세요

• 수수료 없는 증권사 선택: 키움증권, 미래에셋증권 등 온라인 전용 상품
• 중복계좌 체크: 불필요하게 여러 개 개설하지 않기 → 이체 및 통합 가능

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✍️ 마무리 요약

연금저축 vs IRP, 둘 다 활용해야 진짜 절세 재테크 완성됩니다.
연금저축 400만 원 → IRP 500만 원 순으로 채우고,
장기 투자로 복리 수익과 세금 혜택을 모두 잡으세요.

노후를 위한 투자는 빠를수록 유리합니다. 오늘 바로 시작하세요!