💰 내 연봉으로 언제까지 돈 모아야 할까? 현실적 목표 설정법

🎯 "漠然한 목표는 실패를 부른다"

많은 사람들이 "부자 되고 싶다", "언젠간 돈 많이 모아야지"라고 말합니다. 하지만 구체적인 숫자와 기한 없이 세운 목표는 결국 흐지부지되기 쉽습니다.
'내 연봉 수준에서 과연 언제까지 얼마를 모을 수 있을까?'
이 질문에 대한 답을 명확히 세우는 것이 재테크의 첫걸음입니다.

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📈 현실적인 목표를 세우는 3단계 방법

1. 내 연봉과 소비 패턴 정확히 파악하기

• 연봉 3,000만 원이면 세후 약 2,400~2,500만 원 정도가 실수령액.
• 매달 고정 지출(주거비, 교통비, 식비, 통신비 등) + 변동 지출(여행, 쇼핑 등) 합산.
• 매달 얼마를 ‘진짜’ 저축 가능한지 계산.

예시

• 월 수령액: 210만 원
• 고정 지출: 140만 원
• 변동 지출: 30만 원
  → 매달 저축 가능 금액: 40만 원

2. 5년, 10년 단위로 목표 자산 설정하기

현실적 목표는 '지금 상황에서 가능한 최선'이어야 합니다.
비현실적인 목표는 오히려 중도 포기를 부릅니다.

• 5년 후 목표: 현재 저축액 × 60개월 + 투자 수익률 3~5% 감안
• 10년 후 목표: 복리 효과를 고려해 투자금 증식

예시

• 매달 40만 원 저축 × 60개월 = 2,400만 원
• 연평균 4% 투자 수익 시 → 약 2,600만 원 달성 가능

3. 목표별 포트폴리오 구성

• 비상금(6개월치 생활비): 고금리 입출금 통장
• 단기 목표(5년 이내): 안정형 채권형 펀드, 적금
• 장기 목표(10년 이상): S&P500 ETF, 글로벌 배당주 ETF 투자

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🧠 내 연봉 수준에서 자산을 키우는 실전 팁

• 월급날 저축 우선: 남은 돈 저축이 아니라 먼저 빼놓기
• 지출 3등분 법칙: 생존비(50%) + 미래비(30%) + 현재비(20%)
• 자동이체로 강제 저축: 투자 계좌로 자동이체 설정
• 수입 다변화 시도: 작게라도 부수입원 만들기 (콘텐츠 제작, 소액 창업 등)

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📊 연봉별 목표 자산표 (10년 기준)

연봉	10년 후 목표 자산(연평균 5% 수익 가정)
3,000만 원	약 4,000만 원~5,000만 원
4,000만 원	약 6,000만 원~7,000만 원
5,000만 원	약 8,000만 원~9,000만 원
6,000만 원	약 1억 원 이상

※ 추가 부수입이나 절약률 상승 시, 목표 자산은 훨씬 더 빨리 도달할 수 있습니다.

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✅ 결론: 목표는 '보이는 곳'에 걸어라

漠然한 꿈이 아니라, 수치화된 목표를 정하고 그 목표를 자주 확인하는 것이 가장 중요합니다.
당장 메모장에 내 연봉과 매달 저축 가능한 금액, 그리고 5년·10년 목표를 적어보세요.
그 작은 실천이 당신의 재테크 인생을 바꿀 수 있습니다.