규제 기술에 대해서

 

규제 기술, Abrv: RegTech는 규제와 컴플라이언스 프로세스를 강화하기 위해 정보 기술을 사용하고 있습니다. RegTech는 금융 서비스, 게임, 헬스케어, 제약, 에너지, 항공 등 규제가 심한 업계 및 활동에 가장 유용하게 적용됩니다. RegTech는 규제 감시, 보고, 컴플라이언스에 특히 중점을 두고 투명성과 일관성을 높이고 규제 프로세스를 표준화하며 규제에서 모호성을 제거하고 보다 저렴한 비용으로 고품질의 결과물을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.

그동안 RegTech는 고객의 요구사항을 파악하고 있는 등 금융서비스 업계의 수동 보고서 및 컴플라이언스 프로세스의 디지털화에 중점을 두고 있어 FinTech의 하위 집합으로 잘못 인식되는 경우가 종종 있습니다. 에너지 등의 폭넓은 산업에의 응용은 RegTech가 GovTech의 서브셋임을 확인하고 있습니다.

레그테크는 업계와 규제 당국에 상당한 비용 절감을 제공하고 있으며, 2016년 학술 논문은 레그테크의 잠재력이 훨씬 크다는 것을 시사합니다. '리스크를 파악하고 대처하는 동시에 훨씬 효율적인 규제를 용이하게 하는 거의 실시간으로 비례한 규제체제를 가능하게 할 가능성이 있습니다 준거하고 있습니다.」

대조적으로, 2014년경에 미국을 거점으로 하는 금융 어드바이저가 레그테크를 채용하도록 유도하는 규제 변경에 초점을 맞춘 2024년의 실증 연구에서는 전체적으로 고객 불만 감소에 의해 회피되는 손해는 업계 리포트에서 보고되고 있는 평균 비용의 약 10분의 1인 것으로 판명되었습니다. 그러나 연구에서는 고려되지 않은 다른 간접적인 이익이 regtech에서 얻을 수 있습니다.

 

기원

정부 차원에서 FCA는 'RegTech'라는 용어를 정립하고 추진한 최초의 정부 기관으로, "RegTech는 기존 기능보다 효율적이고 효과적으로 규제 요건 제공을 촉진할 수 있는 기술에 초점을 맞추고 있는 FinTech의 하위 집합입니다"라고 정의하고 있습니다.

2015년 3월 영국 정부 최고과학고문의 보고서는 "핀테크는 금융규제와 보고를 보다 투명하고 효율적이며 효과적으로 만들기 위해 규제와 컴플라이언스에 적용될 수 있다 - 규제기술, RegTech를 위한 새로운 메커니즘을 만들어낸다"고 밝혔습니다.

그러나 테크놀로지 주도의 정권의 비전은 이미 2014년 버밍엄 대학에서의 기조연설에서 앤디 할데인에 의해 제안되었습니다.

저에게는 꿈이 있습니다. 그것은 미래적이지만 현실적입니다. 그것은 스타트렉 의자와 모니터 뱅크를 포함합니다. 여기에는 전 세계 기상 시스템이나 전 세계 인터넷 트래픽과 거의 같은 방법으로 거의 실시간으로 (모니터 뱅크를 사용하여 스타트렉 의자에서) 자금 흐름을 추적하는 것이 포함됩니다. 그 중심은 재정 흐름의 세계 지도이며, 파급 효과와 상관 관계를 그래프화하는 것입니다.

 

민간 부문 측면에서는 두 가지 압력 포인트가 RegTech 개발을 촉진했습니다. 비용 측면에서는 위기 후 벌금이 미화 2,000억 달러를 넘고 있으며, 규제와 컴플라이언스의 지속적인 비용은 업계 전체의 주요 우려 사항이 되고 있습니다. 수익 측면에서는 핀테크 기업과의 경쟁이 4조7000억 달러의 수익을 위험에 빠뜨릴 것으로 예상되고 있습니다. 이러한 비용과 수익 요인이 RegTech의 발전을 견인하고 있습니다. FinTech와 마찬가지로 2008년 GFC는 RegTech 개발의 전환점이 되었습니다. 그러나 RegTech의 기초가 되는 요소와 수혜자는 상당히 다릅니다. FinTech의 성장은 스타트업(현재는 은행이나 그 외의 전통적인 금융기관과 점점 제휴하고 있거나 매수되고 있다)에 의해 주도되고 있습니다. 한편, RegTech의 지금까지의 개발은 주로 규제 당국이나 정책 입안자에 의한 새로운 기관의 요구에 따르기 위한 막대한 비용에 대한 대응입니다.

금융 서비스 업계에 있어서, 규제 의무의 비용은 극적으로 증가해, 하나의 조사에서 은행 CEO의 87%가 이러한 비용을 혼란의 원인으로 생각하고 있습니다. 이를 통해 보다 효율적인 보고서 작성과 컴플라이언스 시스템에 대한 강력한 경제적 인센티브가 제공되어 리스크를 보다 적절하게 관리하고 컴플라이언스 비용을 절감할 수 있습니다. 또한 규제 당국에 보고할 필요가 있는 대량의 데이터와 유형의 증가는 컴플라이언스와 감시 프로세스의 자동화에 큰 기회가 됩니다. 금융 서비스 업계에 있어서 기술을 규제와 컴플라이언스에 적용하는 것은 효율성과 기존 기업의 범위와 규모의 경제성을 높일 가능성이 있다고 생각되었습니다. 미국을 거점으로 하는 금융 어드바이저에 관한 연구에 의하면, 정부에 의한 레그테크의 채용은, 보다 뛰어난 기술을 가지는 기업에의 질 높은 노동자의 매수 활동과 노동의 흐름의 고조와 관련해 시장 집중을 증가시킨 것이 시사되고 있습니다. 그러나 연구에서는 고려되지 않은 다른 간접적인 이익이 regtech에서 얻을 수 있습니다.