현대 사회: 경제와 금융 이야기

재테크의 사각지대, ‘고정비 마비 구간’“나는 사치 안 하는데 왜 돈이 안 남지?”이 말을 자주 한다면문제는 소비가 아니라 고정비 감각 마비다.🧱 고정비 마비란?고정비 마비는👉 매달 빠져나가지만, 더 이상 ‘지출’로 인식하지 않는 상태다.월세보험료통신비구독 서비스할부금한 번 세팅되면뇌에서 ‘없는 돈’ 취급을 한다.📉 왜 고정비가 가장 위험할까고정비의 진짜 문제는 금액이 아니다.매달 자동으로 나간다검토하지 않는다줄일 기회가 있어도 무시된다결과적으로👉 저축 여력을 조용히 갉아먹는다.커피 한 잔 아끼는 것보다고정비 1개 손보는 게효과는 몇 배 크다.🔍 고정비 마비에 빠진 사람들의 공통점보험 내용 정확히 모른다구독 서비스 목록이 기억 안 난다“예전부터 그냥 쓰던 거라서”라는 말을 한다월 고정비 총액을 ..

재테크 고수들이 먼저 만드는 ‘비정기 지출 통제법’“이번 달은 꽤 아꼈는데 왜 통장이 텅 비었지?”이런 경험, 한 번쯤은 꼭 있다.문제는 충동 소비도, 사치도 아니다.👉 **예측하지 않은 ‘비정기 지출’**이 자산을 무너뜨린다.💣 비정기 지출이 진짜 무서운 이유비정기 지출은 특징이 뚜렷하다.매달 나오진 않지만나올 땐 한 번에 크고항상 “갑자기” 나온다대표적으로는✔ 자동차 정비✔ 경조사✔ 명절 지출✔ 연간 구독·보험✔ 병원비같은 것들이다.이 지출들은소비 통제 앱에도 잘 안 잡힌다.📉 왜 비정기 지출은 항상 ‘적자’로 느껴질까사람들은 보통 이렇게 관리한다.월급 → 생활비남으면 저축하지만 비정기 지출은👉 생활비도 아니고, 저축도 아닌 회색 지대다.그래서 발생하는 순간✔ 카드로 메우고✔ 저축을 깨고✔ 다..

통장 잔액을 속이는 ‘소득 착시 현상’ 재테크“이번 달도 월급 받자마자 사라졌네.”분명 소득은 줄지 않았는데체감 여유는 점점 없어지는 느낌, 들어본 적 있을 거다.이건 단순한 소비 문제가 아니라👉 소득 착시 현상 때문이다.🪞 소득 착시 현상이란?소득 착시는👉 실제로 쓰는 돈보다 ‘쓸 수 있다고 느끼는 돈’이 더 크게 보이는 현상이다.월급이 들어온 순간 통장이 두둑해 보이고아직 빠져나가지 않은 돈까지 내 돈처럼 느껴진다하지만 현실은고정비, 자동결제, 연체성 지출이뒤에서 줄줄이 대기 중이다.📉 왜 항상 월급 직후에 소비가 늘까사람은‘현재 보이는 숫자’를 기준으로 판단한다.카드값은 아직 안 나갔고보험료도 아직이고구독료도 며칠 뒤그래서 월급날 통장은👉 실제보다 과대평가된 상태다.이 착시 구간에서소비가 ..

자산이 늘어나는 사람들의 ‘결정 최소화 재테크’하루에도 수십 번,우리는 돈과 관련된 결정을 한다.이거 사도 될까?이번 달은 아껴야 하나?지금 투자해도 괜찮을까?문제는 돈이 부족해서가 아니라결정을 너무 많이 해서 지친다는 것이다.😮‍💨 재테크가 힘든 진짜 이유재테크를 꾸준히 못 하는 사람들의 공통점은의지가 약해서가 아니다.👉 결정 피로(decision fatigue) 때문이다.매번 고민해야 하는 소비선택지가 너무 많은 금융상품그때그때 달라지는 판단 기준이 상태가 지속되면결국 “아무것도 안 하는 선택”으로 흐른다.🔑 핵심 개념: ‘결정 최소화’돈 관리에서 중요한 건더 똑똑한 선택이 아니라👉 선택 자체를 줄이는 구조다.잘 굴러가는 재테크의 공통점은“고민할 일이 거의 없다”는 것.📉 결정을 줄이면 생..

돈이 모이기 시작하는 ‘현금흐름 캘린더’ 전략재테크를 시작하면대부분 월급날을 기준으로 생각한다.“이번 달엔 얼마나 남길 수 있을까?”“월급 들어오면 바로 저축부터 해야지.”하지만 돈이 진짜 모이기 시작하는 시점은월급이 아니라👉 돈이 빠져나가는 날짜를 이해했을 때다.💸 우리는 왜 항상 월말에 불안할까이유는 단순하다.대부분의 지출은 월급날 이후가 아니라 흩어져서 발생한다.카드값은 중순보험료는 말일구독료는 제각각예상 못 한 지출은 불시에돈은 들어오는 날이 명확한데나가는 날은 무질서하다.이게 월말 불안의 정체다.🧠 핵심 개념: ‘현금흐름 캘린더’현금흐름 캘린더란한 달 동안 돈이 들어오고 나가는 모든 날짜를 시각화하는 것이다.✔ 금액보다 중요한 건 타이밍✔ 합계보다 중요한 건 순서이걸 알면“돈이 없는 달”이..

재테크가 막히는 순간에 꼭 점검해야 할 ‘자산 기준점’재테크를 어느 정도 해온 사람일수록어느 순간 이런 생각이 든다.뭘 더 해야 할지 모르겠다계속 모으긴 하는데 맞는지 모르겠다남들처럼 하면 되는 건가?이건 의지가 약해서가 아니라👉 자산의 기준점이 없기 때문이다.📍 자산 기준점이란 무엇일까?자산 기준점은“내가 돈을 판단하는 출발선”이다.이 정도면 안정인가?이 이상은 공격적인가?이 상황에서는 보수적으로 가야 하나?이 기준이 없으면모든 선택이 흔들린다.😵 기준점이 없을 때 생기는 문제들기준점이 없으면재테크는 점점 피곤해진다.수익이 나도 불안하다하락이 오면 과하게 위축된다투자 판단이 뉴스에 끌려간다남의 포트폴리오가 자꾸 좋아 보인다결국👉 돈보다 마음이 먼저 소모된다.🔍 많은 사람들이 착각하는 기준대부분..

재테크가 삶을 압박할 때 생기는 ‘저축 과몰입’재테크를 시작한 뒤통장은 분명 예전보다 두꺼워졌다.그런데 이상하게 삶은 더 조심스러워졌다.여행을 미룬다경험을 포기한다작은 소비에도 죄책감을 느낀다이 상태를 오늘은👉 저축 과몰입이라는 관점에서 이야기해보려 한다.🧠 저축 과몰입이란?저축 과몰입은돈을 못 모아서 생기는 문제가 아니다.👉 미래를 위해 현재를 과도하게 희생하는 상태즉, 재테크가 목표가 아니라삶의 기준이 되어버린 순간이다.⚠️ 이런 신호가 있다면 주의다음 중 2개 이상 해당된다면이미 과몰입 단계에 들어섰을 가능성이 높다.돈을 쓰면 먼저 ‘손해’부터 계산한다저축률이 떨어지면 하루 종일 기분이 안 좋다남의 소비가 이해되지 않는다“지금 즐기면 나중에 후회할 것 같다”는 말을 자주 한다문제는 이 상태가겉..

자산이 늘수록 커지는 ‘현금 불안 증후군’ 재테크통장 잔액도 늘었고투자 계좌도 예전보다 커졌다.그런데 이상하게 마음은 더 불안하다.이 상태를 요즘 재테크에서는👉 현금 불안 증후군이라고 부른다.자산이 부족해서가 아니라,자산의 역할이 불분명해서 생기는 불안이다.😟 현금 불안 증후군이 생기는 이유자산이 늘수록돈의 성격은 복잡해진다.이 돈은 써도 되나?투자금인데 급하면 빼도 되나?전부 묶여 있는 건 아닐까?결국👉 돈은 많은데 쓸 수 있는 돈이 안 보이는 상태가 된다.🧠 대부분의 사람들이 빠지는 함정자산이 늘면사람들은 이런 구조를 만든다.현금 → 전부 투자여유 자금 → 투자 계좌로 이동비상 상황 → 카드 or 대출 고려이렇게 되면자산은 늘지만심리적 안정성은 오히려 떨어진다.🔍 문제의 핵심은 ‘유동성’재테..