🧨 매달 돈은 아끼는데 왜 갑자기 크게 새나갈까?

재테크 고수들이 먼저 만드는 ‘비정기 지출 통제법’

“이번 달은 꽤 아꼈는데 왜 통장이 텅 비었지?”
이런 경험, 한 번쯤은 꼭 있다.

문제는 충동 소비도, 사치도 아니다.
👉 **예측하지 않은 ‘비정기 지출’**이 자산을 무너뜨린다.

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💣 비정기 지출이 진짜 무서운 이유

비정기 지출은 특징이 뚜렷하다.

• 매달 나오진 않지만
• 나올 땐 한 번에 크고
• 항상 “갑자기” 나온다

대표적으로는
✔ 자동차 정비
✔ 경조사
✔ 명절 지출
✔ 연간 구독·보험
✔ 병원비
같은 것들이다.

이 지출들은
소비 통제 앱에도 잘 안 잡힌다.

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📉 왜 비정기 지출은 항상 ‘적자’로 느껴질까

사람들은 보통 이렇게 관리한다.

• 월급 → 생활비
• 남으면 저축

하지만 비정기 지출은
👉 생활비도 아니고, 저축도 아닌 회색 지대다.

그래서 발생하는 순간
✔ 카드로 메우고
✔ 저축을 깨고
✔ 다음 달을 당겨 쓴다

이게 반복되면
아무리 절약해도 돈이 안 모인다.

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🧠 재테크 고수들이 쓰는 해법: ‘싱킹펀드’

싱킹펀드(Sinking Fund)는
👉 미리 예상되는 비정기 지출을 위해 따로 모아두는 돈이다.

핵심은 단 하나다.
“갑자기 나갈 돈을, 갑자기 안 나오게 만드는 것”

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🗂️ 싱킹펀드에 넣어야 할 대표 항목

처음부터 복잡할 필요 없다.
아래 4가지만 잡아도 체감이 확 달라진다.

• 연간·분기 결제 (보험, 구독, 멤버십)
• 경조사비
• 차량·가전 수리
• 의료·비상 지출

이건 소비가 아니라 예정된 지출이다.

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🛠️ 실전 세팅 방법 (현실 버전)

① 지난 1년 카드·계좌 내역을 본다

“이게 왜 이렇게 많이 나갔지?” 싶은 항목들
→ 거의 다 비정기 지출이다.

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② 연간 금액을 월 단위로 쪼갠다

예시)

• 연간 비정기 지출 240만 원
  → 월 20만 원

이 순간,
불안정한 지출이 고정 지출로 변한다.

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③ 전용 통장 하나만 만든다

이 통장은

• 체크카드 ❌
• 앱 접근 ❌
• 자동이체 ⭕

“쓸 수 없는 돈”처럼 만드는 게 핵심이다.

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📈 싱킹펀드의 놀라운 효과

• 갑작스러운 카드 사용 감소
• 저축 해지 횟수 감소
• 월별 소비 변동성 감소
• 심리적 안정감 증가

특히
👉 “왜 이렇게 돈이 없지?”라는 생각이 사라진다.

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⚠️ 많은 사람들이 하는 착각

“비상금이 있으니까 괜찮다” ❌

비상금은
진짜 위기를 위한 돈이고,
비정기 지출은
👉 예정된 이벤트다.

용도가 다르다.

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🧭 돈이 새지 않는 구조의 핵심

재테크는
아끼는 기술이 아니라
👉 돈이 나갈 자리를 미리 만들어주는 기술이다.

비정기 지출을 통제하는 순간,
저축률은 자동으로 올라간다.

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✍️ 요약

돈을 망가뜨리는 건 큰 소비가 아니라 갑작스러운 지출이다.
비정기 지출을 미리 나눠 관리하면 카드와 저축을 지킬 수 있다.
싱킹펀드는 재테크 체질을 바꾸는 가장 현실적인 장치다.