변동금리에 대해

 

변동금리 또는 조정가능금리라고도 불리는 변동금리는 대출, 채권, 주택담보대출, 신용과 같이 금융상품의 생애에 걸쳐 고정금리가 없는 모든 유형의 채무상품을 말합니다.

변동금리는 보통 기준금리(소비자물가지수 등 모든 금융요인의 벤치마크)에 따라 변동합니다. 변동금리를 적용하기 위한 기초로 사용하는 가장 일반적인 기준금리 중 하나는 Secure Overnight Financing Rate(SOFR)입니다.

이러한 부채의 이자율은 보통 기준금리에 대한 스프레드 또는 마진이라고 불립니다. 예를 들어, 5년간의 대출 가격은 6개월의 SOFR + 2.50%입니다. 각 6개월의 기간의 종료시에, 다음 기간의 레이트는, 그 시점(리셋 일)의 SOFR과 스프레드에 근거합니다. 기준은 차주와 대주 간에 합의되지만, 일반적으로 1, 3, 6 또는 12개월의 화폐 시장 금리는 상업 대출에 사용됩니다.

보통 변동금리 대출은 일부 수익률 곡선에 따라 고정금리 대출보다 비용이 낮아집니다. 더 낮은 대출 금리를 지불하는 대가로 대출자는 금리 위험을 감수합니다: 미래에 금리가 상승할 위험. 이율곡선이 역전되어 있는 경우 실제로는 변동금리에서의 차입비용은 높아질 가능성이 있지만, 대부분의 경우 대부업자는 금리 리스크(금리가 상승할 리스크, 그리고 그들은 그렇지 않은 경우보다 더 낮은 이자 수입을 얻을 것입니다).

 

 

특정 유형의 변동금리 대출, 특히 주택담보대출에는 금리 상한 또는 허용되는 최대 금리 또는 최대 금리 변경 제한 등 다른 특별한 특징이 있을 수 있습니다.

 

변동금리대출

비즈니스 및 금융에서 변동금리대출(또는 변동금리대출 또는 변동금리대출)이란 변동금리가 있는 대출을 말합니다. 고객이 지불하는 합계 환율은 몇 가지 기준 금리와 관련하여 다릅니다. 대출 기간은 변동금리 대출의 가격 설정 기준보다 상당히 길 수 있습니다. 예를 들어, 25년간의 주택 담보 대출은 6개월의 프라임 대출 금리부터 가격이 책정될 수 있습니다.

변동금리 대출은 은행업계나 대기업 고객에게 일반적입니다. 변동금리 주택담보대출이란 고정금리 주택담보대출이 아니라 변동금리 주택담보대출입니다.

많은 나라에서는 변동금리 대출과 주택담보대출이 주류입니다. 그것들은 미국의 조정 가능한 금리 주택 담보 대출 등 다른 이름으로 불리는 경우가 있습니다. 일부 국가에서는 변동금리 대출이 일반적이기 때문에 이 유형의 대출이나 주택담보대출에는 특별한 이름이 없을 수 있습니다. 예를 들어 캐나다에서는 실질적으로 모든 주택담보대출이 변동금리 주택담보대출입니다. 대출자는 실제 대출 기간은 25년 이상일 수 있지만, 6개월에서 10년 사이의 임의의 기간의 금리를 '고정'하는 것을 선택할 수 있습니다.

변동금리 대출은 명확한 개념이긴 하지만 총알 대출이라고 불리기도 합니다. 탄환 대출에서는 고액의 지불('탄환' 또는 '풍선')이 대출의 마지막에 지불됩니다. 자본과 이자 대출과는 대조적으로, 지불 패턴은 대출 전체 수준의 지불을 포함하며, 각각은 자본 요소를 포함하며, 마지막으로 총알 지불은 없습니다. 따라서 변동금리 대출은 단기적인 지불을 포함할 수도 없고 포함할 수도 없습니다.

 

예시

고객은 은행에서 25,000달러를 빌립니다. 대출 조건은 (6개월) SOFR + 3.5%입니다. 대출을 받은 시점에서 SOFR 금리는 2.5%입니다. 처음 6개월 동안 대출자는 은행에 연간 6%의 이자를 지불합니다. 이 단순화된 케이스에서는 6개월간 750달러입니다. 첫 6개월 말에 SOFR의 환율은 4%로 상승했습니다. 클라이언트는 하반기에 7.5%(또는 937.5달러)를 지불합니다. 2년차 초 SOFR 금리는 현재 1.5%까지 떨어졌고 차입비용은 이후 6개월간 500달러입니다.