현대 사회: 경제와 금융 이야기

돈 안 빌려도 이득이 되는 ‘신용점수 재테크’신용점수는 대출 받을 때만 쓰는 숫자라고 생각하기 쉽다.하지만 요즘 금융 구조에서 신용점수는돈보다 먼저 관리해야 할 금융 자산에 가깝다.같은 연봉, 같은 자산을 가지고 있어도신용점수 하나로👉 금리, 한도, 조건, 심지어 기회까지 달라진다.🔍 신용점수가 곧 ‘금융 신분’인 이유은행과 금융사는 이렇게 사람을 본다.이 사람이 얼마를 벌까? ❌이 사람이 얼마를 가졌을까? ❌이 사람이 어떻게 돈을 다뤄왔을까? ⭕그 결과가 바로 신용점수다.즉, 신용점수는👉 과거의 금융 태도를 점수로 압축한 결과물이다.📉 신용점수가 낮으면 생기는 숨은 손해대출이 없다고 안심하면 안 된다.같은 예금 상품 → 금리 차이같은 카드 → 혜택 제한같은 투자 → 레버리지 불가급전 필요 시 →..

지출 대신 시간 누수를 추적하면, 수익이 바뀐다돈은 가계부로 추적하지만,정작 가장 강력한 자산인 시간은 아무도 회계하지 않는다.하지만 고소득자의 공통 패턴은 단 하나다.“돈보다 시간을 먼저 관리한다.”시간이 남는 사람은 결국돈을 만들어낼 기회를 확보하지만,시간이 새는 사람은아무리 절약해도 자산이 쌓이지 않는다.그래서 요즘 재테크 커뮤니티에서는**‘시간도 회계 처리하라’**는 개념이 뜨고 있다.이건 시간표 관리가 아니라,비용·손익·투자 관점에서의 시간 재무제표다.⌛ 시간 회계의 핵심 — ‘수익 활동’만 따로 구분1주일은 168시간.이중 수익으로 전환되는 시간은 얼마나 될까?예:직장 근무 45시간 → 현금사이드 프로젝트 4시간 → 미래 자산공부 5시간 → 생산성 상승유튜브 14시간 → 자산 손실이렇게 구분하..

💥 돈이 안 모이는 진짜 이유는 ‘섞여 있기 때문’많은 사람들이 이런 말을 합니다.“분명 아끼는데 왜 돈이 안 남지?”대부분의 경우 원인은 하나입니다.돈의 목적이 섞여 있기 때문입니다.월급, 비상금, 여행비, 투자금, 여유자금이모두 한 통장, 혹은 한 흐름 안에 섞여 있으면뇌는 돈을 ‘관리 대상’이 아니라 ‘사용 가능한 자원’으로 인식합니다.그래서 요즘 재테크에서는월 1회 **‘돈 버킷 데이’**라는 개념이 주목받고 있습니다.🧠 1. 인간의 뇌는 ‘목적 없는 돈’을 못 지킨다사람은 돈을 금액으로 기억하지 않습니다.역할로 기억합니다.✔ 이건 써도 되는 돈✔ 이건 건드리면 안 되는 돈✔ 이건 애매한 돈문제는,역할이 없는 돈은 전부 ‘써도 되는 돈’으로 처리된다는 점입니다.그래서 통장에 잔액이 많을수록지출..

돈을 관리하는 방법은 많아 보이지만, 대부분은 ‘기록’과 ‘통제’에 집중합니다.문제는 이 방식이 오래 가지 않는다는 것입니다.그래서 최근 MZ 재테커들 사이에서는 **지출을 폴더처럼 분리해 관리하는 ‘폴더형 지출 시스템’**이 새롭게 떠오르고 있습니다.이 방식의 핵심은 단순합니다.📌 “쓰는 돈을 줄이기보다, 돈이 섞이지 않도록 분리하는 것”돈이 섞여 있으면 어디에 쓰는지 알 수 없어 관리가 어려워지지만,폴더 단위로 구조를 나누면 돈이 어디로 흐르는지 단번에 보이고,과소비가 자동으로 차단되는 효과가 생깁니다.📁 1. 폴더형 지출 시스템이란?스마트폰처럼 폴더를 나누듯,지출도 4개의 큰 폴더로 구조를 나누는 방식입니다.✔ ① 생존 폴더주거비·식비·교통비·통신비 등 “안 쓰고는 못 사는 돈”→ 매달 고정 금..

📌 1. 왜 대부분의 사람들은 보험료만큼은 절대 줄이지 못할까?보험은 의외로 사람들이 가장 ‘손대기 어려워하는 고정비’다.심리적으로 불안감이 크고, 전문가가 설명해주는 구조를 일반 소비자가 그대로 이해하기 어렵기 때문이다.그래서 한번 가입하면 10년 넘게 점검 없이 내는 경우가 많고,이 과정에서 ‘과보장·중복보장·낮은 보장 대비 높은 보험료’ 같은 비효율이 쌓인다.하지만 보험은 재테크에서 고정비 절감 효과가 가장 큰 영역이다.보험료를 월 10~15만 원 줄이는 것은투자 수익률 6~8%로 월 200만 원 투자하는 효과와 같기 때문이다.즉, 보험 재설계만 잘해도 연 수십만 원~수백만 원의 실질적 자산 성장을 만들 수 있다.🧩 2. 보험 재설계의 핵심은 ‘보장 유지 + 비용 최소화’보험을 줄인다고 해서 보..

🎉 잠깐의 기쁨이 아니라 ‘전략의 순간’보너스가 들어오면 누구나 기분이 좋죠.그런데 신기하게도, 한 달도 지나지 않아 통장 잔고는 제자리입니다.“도대체 어디로 간 걸까?”이건 단순히 소비 습관의 문제가 아니라,돈의 ‘성격’을 구분하지 않는 습관 때문입니다.보너스는 정기 수입이 아닌 ‘비정기 수입’,즉, 자산 구조를 조정할 수 있는 **‘한정 기회성 자금’**이에요.이 돈을 어떻게 쓰느냐에 따라1년 후의 재무상태가 완전히 달라집니다.📊 보너스의 흐름, 세 가지 패턴① ‘즉시소비형’→ “고생했으니 나한테 보상 좀 줘야지.”식사, 쇼핑, 여행 등으로 대부분 사용.보너스의 80%가 2주 안에 사라지는 구조.이 유형은 일시적 행복은 얻지만, **자산 성장률 0%**입니다.② ‘저축형’→ “이번엔 꼭 아껴야지!..

🧭 FIRE란 무엇인가?FIRE(Financial Independence, Retire Early)란 경제적 독립과 조기 은퇴를 동시에 추구하는 라이프스타일입니다.하지만 현실적으로 대부분의 사람은 “30대에 은퇴”는 불가능하죠.그래서 최근에는 ‘Lean FIRE(적정 소비형)’, ‘Barista FIRE(부분 근로형)’, ‘Coast FIRE(자산 방치형)’ 같은 세부 전략이 각광받고 있습니다.핵심은 “일하지 않아도 사는 게 목표”가 아니라,👉 “일하지 않아도 선택적으로 일할 수 있는 자유”를 확보하는 것입니다.💰 현실적인 목표 설정: FIRE의 세 가지 단계1️⃣ 준비기 (연소득의 50% 저축 구조 만들기)수입의 절반을 자동으로 저축·투자하는 구조를 만들면 FIRE의 토대가 완성됩니다.생활비 50..

🧭 왜 ‘자동화 재테크’가 필요한가많은 사람들이 돈을 모으지 못하는 이유는 **‘의지 부족’**이 아니라 **‘시스템 부재’**에 있습니다.월급이 들어오면 통장에서 자동으로 빠져나가는 구조를 만들어두면, 결심이나 의지와 상관없이 저축이 쌓입니다.즉, ‘자동화’는 의지에 의존하지 않고 재테크를 지속하게 하는 가장 현실적인 방법입니다.🏦 자동이체의 황금 비율 설정법가장 이상적인 비율은 다음과 같습니다.저축 30% : 비상금, 예금, 투자자금생활비 50% : 카드, 식비, 교통비, 주거비 등자기계발·여가 20% : 책, 운동, 여행 등이 비율을 기준으로 월급일 다음 날 자동이체를 설정해두면, ‘쓸 돈’과 ‘모을 돈’이 자연스럽게 분리됩니다.특히 저축 통장은 출금이 불가능한 CMA나 적금형으로 지정해두는 것..