현대 사회: 경제와 금융 이야기

재테크를 조용히 망치는 ‘생활비 기준점 이동’분명 연봉도 올랐고예전보다 버는 돈은 늘었다.그런데 이상하게👉 통장은 늘 제자리다.이유는 단순하다.돈이 늘어난 만큼생활비의 기준선이 같이 올라갔기 때문이다.🧠 생활비 기준점 이동이란?생활비 기준점 이동은👉 소득이 늘 때마다 ‘이 정도는 괜찮지’의 기준이 자동으로 상향되는 현상이다.커피는 브랜드로외식은 잦아지고택시는 기본 옵션이 된다소비 하나하나는 합리적으로 보이지만기준선 자체가 바뀌어 버린다.😮 왜 이 현상이 더 위험할까기준점 이동은눈에 잘 안 띈다.사치했다고 느끼지 않고갑자기 큰돈을 쓴 것도 아닌데월말 잔액만 줄어 있다👉 그래서 더 늦게 알아차린다.📉 기준점 이동이 만드는 문제① 저축률이 그대로다소득은 늘었는데저축 비율은 변하지 않는다.② 소비 통..

재테크가 막히는 순간에 나타나는 ‘목표 포화 현상’처음엔 분명했다.얼마 모으고언제까지 만들고왜 필요한지도 알았다그런데 시간이 지나면👉 목표가 늘어나면서 오히려 아무것도 안 보이기 시작한다.이게 바로재테크 중급자들이 겪는 목표 포화 현상이다.🧠 목표 포화 현상이란?목표 포화는👉 돈 목표가 많아질수록 실행력이 떨어지는 상태다.집결혼노후투자여행여유자금전부 중요해 보이지만그래서 더 헷갈린다.😵 왜 목표가 많아질수록 힘들어질까문제는 욕심이 아니라동시에 다 이루려고 하는 구조다.돈은 한 방향으로만 흐를 수 있는데목표는 여러 갈래로 갈라진다결국👉 어느 것도 제대로 속도가 안 난다.📉 목표 포화가 만드는 문제들① 저축·투자 기준이 자주 바뀐다이번 달엔 집,다음 달엔 투자,그다음엔 여행.② 성과 체감이 거의 ..

재테크를 무너뜨리는 진짜 원인은 ‘비상금 부재’투자를 잘하고 있어도저축을 꾸준히 해도한 번의 사건으로 모든 흐름이 깨질 수 있다.갑작스러운 병원비가족 경조사이직 공백예상 못 한 큰 지출이때 필요한 건수익률이 아니라 비상금이다.😥 왜 비상금은 항상 우선순위에서 밀릴까비상금은눈에 띄는 성과가 없다.수익도 없고재미도 없고“놀리는 돈”처럼 보인다그래서 우리는👉 투자부터 하고 남으면 만들자고 생각한다.하지만 현실은거꾸로다.🧠 비상금은 돈이 아니라 ‘완충 장치’다비상금의 역할은수익이 아니다.👉 위기 상황에서도기존 재테크를 망치지 않게 하는 것이다.비상금이 없으면:투자 자산을 급하게 깨고손실 구간에서 팔고다시 시작하기까지 오래 걸린다📉 비상금이 없을 때 생기는 연쇄 붕괴① 투자 원칙이 깨진다“원래 안 팔려던..

재테크 고수들이 은근히 쓰는 ‘시간차 수익 전략’어떤 사람들은특별히 뭘 한 것 같지도 않은데자산이 꾸준히 늘어난다.고수익 종목을 찍은 것도 아니고매매를 자주 한 것도 아니다.비밀은 의외로 단순하다.👉 시간을 이용해 돈을 벌고 있다는 것.🤔 시간차 수익이란 무엇인가시간차 수익은정보나 재능이 아니라👉 버티는 시간 자체에서 발생하는 수익이다.기다림이 수익이 되고아무것도 안 한 시간이 자산이 되고조급함을 버린 사람이 이긴다이건 운이 아니라구조의 차이다.😮 왜 대부분은 시간 수익을 못 얻을까사람들은너무 빠른 보상을 원한다.한 달 수익분기 성과단기 결과그래서👉 시간의 힘이 작동하기 전에스스로 판을 접는다.🧠 시간은 모두에게 공평하지 않다같은 5년이라도결과는 완전히 다르다.중간에 사고팔고 흔들린 5년아무 ..

재테크 성과를 갉아먹는 ‘현금 흐름 착시’투자 수익률은 나쁘지 않다.마이너스도 아니고, 오히려 플러스다.그런데 이상하게👉 연말에 보면 돈이 크게 늘어 있지 않다.이건 투자 실력이 아니라현금 흐름을 따로 보지 않는 구조 문제다.💸 현금 흐름 착시는 어떻게 생길까대부분 이런 식이다.투자 수익은 투자 계좌에소비는 생활 계좌에서카드값은 다음 달로각각 따로 움직이니👉 전체 흐름이 머릿속에 연결되지 않는다.그래서 “잘 굴리고 있다”는 느낌만 남는다.🧠 재테크는 ‘잔액’보다 ‘흐름’이다돈은한 번 버는 것보다👉 어디서 들어와서 어디로 나가는지가 더 중요하다.들어오는 속도나가는 속도남는 속도이 중하나라도 놓치면성과는 체감되지 않는다.📉 현금 흐름을 안 보면 생기는 문제① 수익이 소비로 새어 나간다수익이 나면“..

재테크를 방해하는 ‘과도한 분산 착각’통장, CMA, 증권사 계좌, 연금계좌…계좌는 점점 늘어나는데이상하게 돈이 모인다는 느낌은 없다.이건 투자 실패가 아니다.👉 계좌가 너무 많아 생기는 관리 실패다.😵 왜 우리는 계좌를 계속 늘릴까이유는 생각보다 단순하다.혜택이 좋아 보여서추천받아서“분산이 안전하다”는 말 때문에하지만 이 분산은위험 분산이 아니라👉 관심과 관리의 분산이 된다.🧠 계좌 과다의 가장 큰 문제계좌가 많아질수록우리는 이렇게 변한다.전체 금액을 한눈에 못 본다어디에 얼마 있는지 헷갈린다소액이 여기저기 흩어진다판단을 미루게 된다결국👉 돈은 있지만 통제감이 사라진다.📉 과도한 계좌 분산이 만드는 손실① 자산 배분이 흐려진다비중이 아니라“대충 이쯤”으로 관리하게 된다.② 리밸런싱을 안 하게..

재테크의 사각지대, ‘미래소득 공백’을 방치하는 사람들월급도 나오고저축도 하고투자도 하고 있다.그런데 문득 이런 생각이 든다.“이 흐름이 끊기면 나는 뭘로 살지?”대부분의 재테크는👉 현재 자산에는 집중하지만👉 미래 소득에는 무방비다.😶 왜 미래소득은 항상 뒤로 밀릴까이유는 단순하다.당장 체감이 안 된다숫자로 바로 보이지 않는다지금 안 해도 문제 없어 보인다그래서 우리는월급이 사라진 이후를“나중에 생각할 문제”로 미뤄둔다.🧠 하지만 진짜 불안은 여기서 시작된다재테크에서 가장 위험한 상태는돈이 없는 상태가 아니다.👉 돈을 벌 수 있는 구조가 하나뿐인 상태다.월급 하나회사 하나직무 하나이 구조는아무 문제 없어 보여도위험이 전부 한 곳에 몰려 있다.📉 자산은 있는데 불안한 사람들의 공통점통장은 늘어나..

돈이 늘어도 불안한 사람들의 ‘순자산 착각’월급이 들어왔는데도 마음이 편치 않다.통장 잔액을 봐도 “많아 보이는데 왜 불안하지?”라는 생각이 든다면,문제는 돈의 크기가 아니라 보는 기준이다.대부분의 사람은 아직도👉 통장 잔고 = 내 자산이라고 생각한다.😵 통장 잔고가 주는 가장 큰 착시통장 잔고는 가장 쉬운 숫자다.그래서 우리는 무의식적으로 이 숫자에 감정을 맡긴다.하지만 통장 잔고에는카드값대출미지급 비용미래에 빠져나갈 돈이 전혀 반영되지 않는다.👉 잔고는 ‘현금 스냅샷’일 뿐, 자산이 아니다.🧠 진짜 자산은 ‘순자산’이다재테크에서 봐야 할 숫자는 단 하나다.순자산 = 가진 것 – 갚아야 할 것이 기준으로 보면통장에 돈이 많아도대출·카드값이 크면 자산은 늘지 않는다.반대로잔고가 줄어도빚이 빠르게 ..