🧩 계좌는 많은데 돈이 안 모인다

재테크를 방해하는 ‘과도한 분산 착각’

통장, CMA, 증권사 계좌, 연금계좌…
계좌는 점점 늘어나는데
이상하게 돈이 모인다는 느낌은 없다.

이건 투자 실패가 아니다.
👉 계좌가 너무 많아 생기는 관리 실패다.

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😵 왜 우리는 계좌를 계속 늘릴까

이유는 생각보다 단순하다.

• 혜택이 좋아 보여서
• 추천받아서
• “분산이 안전하다”는 말 때문에

하지만 이 분산은
위험 분산이 아니라
👉 관심과 관리의 분산이 된다.

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🧠 계좌 과다의 가장 큰 문제

계좌가 많아질수록
우리는 이렇게 변한다.

• 전체 금액을 한눈에 못 본다
• 어디에 얼마 있는지 헷갈린다
• 소액이 여기저기 흩어진다
• 판단을 미루게 된다

결국
👉 돈은 있지만 통제감이 사라진다.

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📉 과도한 계좌 분산이 만드는 손실

① 자산 배분이 흐려진다

비중이 아니라
“대충 이쯤”으로 관리하게 된다.

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② 리밸런싱을 안 하게 된다

귀찮아서
그냥 두는 계좌가 늘어난다.

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③ 수익률보다 피로도가 커진다

재테크가
관리 스트레스로 변한다.

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🔍 ‘좋은 분산’과 ‘나쁜 분산’의 차이

좋은 분산

• 목적이 다르다
• 역할이 명확하다
• 합치면 바로 그림이 보인다

나쁜 분산

• 비슷한 계좌가 반복
• 소액이 흩어짐
• 이유 없이 늘어남

👉 핵심은 개수가 아니라 역할이다.

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🛠️ 계좌 구조, 이렇게 정리하면 된다

① 계좌를 ‘역할’로만 남긴다

추천 구조 예시:

• 생활비 계좌
• 비상금 계좌
• 투자 계좌(1~2개)
• 연금 계좌

이 이상은
대부분 불필요하다.

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② 소액 계좌는 과감히 통합

• 투자 금액이 애매한 계좌
• 오래 안 본 계좌
• 목적 없는 계좌

👉 합치는 순간 관리 난이도가 급감한다.

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③ “왜 이 계좌가 있지?”에 답 못 하면 정리

이 질문에
5초 안에 답이 안 나오면
이미 역할을 잃은 계좌다.

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📈 계좌를 줄이면 생기는 변화

• 자산 전체가 한눈에 보인다
• 투자 비중 판단이 쉬워진다
• 리밸런싱이 자연스러워진다
• 재테크 피로도가 확 줄어든다

👉 돈보다 통제감이 먼저 회복된다.

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⚠️ 많은 사람들이 하는 착각

“계좌가 많아야 분산이 잘 된다” ❌

진짜 분산은
👉 자산 종류와 전략의 분산이지
계좌 개수가 아니다.

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🧭 재테크가 정리됐다는 신호

• 전체 자산을 바로 말할 수 있을 때
• 이번 달 할 일이 명확할 때
• 계좌를 열어보는 게 귀찮지 않을 때

이때부터
재테크는 관리가 아니라 운영이 된다.

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✍️ 요약

계좌가 많다고 자산이 잘 굴러가는 건 아니다.
과도한 분산은 관리력을 떨어뜨린다.
돈을 모으고 싶다면 먼저 구조를 단순하게 만들어야 한다.