🧾 “통장은 많은데 왜 돈이 안 모일까?”
착각을 부르는 ‘가짜 현금흐름’의 정체
요즘 재테크를 한다는 사람들 중에는
통장을 5개, 6개씩 나눠 쓰는 경우가 많다.
그런데 이상하게도
👉 통장은 늘어나는데 자산은 그대로인 사람들이 많다.
이유는 단순하다.
우리는 ‘현금흐름을 관리한다’고 생각하지만
사실은 현금흐름을 착각하고 있기 때문이다.
💸 가짜 현금흐름이란?
가짜 현금흐름이란
👉 돈이 움직이는 것처럼 보이지만 실제로는 쌓이지 않는 구조를 말한다.
- 월급 → 통장 A
- 통장 A → 통장 B
- 통장 B → 통장 C
겉으로 보면 체계적인 관리처럼 보이지만
실제로는 방향성 없는 이동일 뿐이다.
🔍 이런 상태라면 이미 가짜 흐름이다
- 통장별 잔액은 아는데, 총 자산은 바로 안 나온다
- “이건 생활비 통장 돈이니까” 하며 쓰게 된다
- 통장에 돈이 있으면 심리적으로 소비가 쉬워진다
- 저축 통장에서 다시 돈을 빼 쓴 적이 있다
이건 관리가 아니라
👉 분산된 소비 허용 구조다.
📉 왜 통장을 나눌수록 돈이 안 모일까
사람은 돈을 목적이 아닌 잔액으로 판단한다.
- 통장에 30만 원이 있으면 → “써도 되겠다”
- 통장이 하나면 → “이번 달 위험한데…”
통장이 많아질수록
👉 소비에 대한 심리적 브레이크가 사라진다.
🧠 진짜 문제는 통장 개수가 아니다
핵심은 이거다.
돈이 어디로 가는지가 아니라
돈이 최종적으로 어디에 남는지
아무리 자동이체를 돌려도
마지막 도착지가 ‘소비 가능 영역’이면
자산은 늘지 않는다.
🛠️ 현금흐름을 진짜로 만드는 3단 구조
① ‘절대 안 쓰는 종착지’가 있어야 한다
- 투자 계좌
- 장기 저축
- 연금·ETF 계좌
여기는
👉 심리적으로도 출금 금지 구역이어야 한다.
② 월급 → 소비 → 저축 ❌
월급 → 저축 → 소비 ⭕
이 순서 하나로
현금흐름의 질이 완전히 달라진다.
남는 돈을 모으는 게 아니라
👉 모으고 남은 돈으로 사는 구조.
③ 통장은 3개면 충분하다
- 유입 통장 (월급)
- 소비 통장 (생활비)
- 축적 통장 (건드리지 않는 곳)
이 이상 늘어나면
관리보다 착각이 커진다.
📊 ‘돈이 돈처럼 느껴지는 순간’
가짜 흐름을 정리하면
이런 변화가 생긴다.
- 총자산이 한눈에 보인다
- 소비 전 망설임이 생긴다
- 저축 속도가 체감된다
- “관리 중”이 아니라 “쌓이고 있다”는 느낌
이게 진짜 재테크다.
⚠️ 많이 하는 착각 하나
“통장을 쪼개야 돈이 모인다” ❌
정확히는
👉 목적이 명확한 종착지가 있어야 돈이 모인다 ⭕
통장은 수단이지, 답이 아니다.
🧭 결국 재테크의 본질
돈을 잘 굴리는 사람은
돈을 움직이는 데 집중하지 않는다.
대신
👉 돈이 멈춰 쌓이는 지점을 만든다.
그 차이가
몇 년 뒤 자산 격차가 된다.
✍️ 요약
통장을 많이 나눈다고 현금흐름이 좋아지는 건 아니다.
중요한 건 돈이 최종적으로 ‘소비 불가 영역’에 도착하는 구조다.
움직이는 돈보다, 멈춰 있는 돈이 자산을 만든다.